小糖果小棧

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近年來，卡債問題愈演愈烈，對許多家庭和個人的財務健康帶來了巨大的壓力。隨著信用卡的普及和使用的便利性，越來越多的人陷入了卡債的困境。然而，要解決卡債問題並非只是簡單地償還債務，而是需要進行更深入的思考和行動。

首先，我們應該對自己的消費習慣進行反思。過度消費和無節制的使用信用卡是卡債問題的主要原因之一。我們應該學會理性消費，適度控制自己的購物慾望，並意識到消費的後果。在使用信用卡時，我們應該遵守每月只支付最低還款額的原則，以免債務持續累積。另外，對於那些已經陷入卡債困境的人，他們應該制定一個還債計劃並堅持執行，進而逐步減輕他們的債務負擔。

其次，銀行和金融機構應該在信用卡的發放和管理上加強監管和風險控制。過去，一些金融機構存在貸款審核不嚴格的問題，導致申請者簽訂信用卡合約過於容易，無法承擔他們的債務負擔。現在，監管機構和金融機構應該加強風險評估，確保只向符合一定標準和財務能力的個人提供信用卡服務。此外，金融機構也應該對已有的信用卡持有人提供更多的財務教育，及時提醒他們如何適當地使用信用卡和管理債務。

最後，政府應該加強消費者保護措施和教育宣傳，以避免卡債問題的發生。政府可以制定相應的法律法規，規範金融機構的信用卡業務，並加大對不良債務處理的力度。同時，政府應該加強對公眾的金融教育，提高他們對卡債問題的認識和防範意識。這樣既可以幫助那些已經陷入卡債的人找到解決之道，也可以預防更多人陷入同樣的困境。

總結而言，要解決卡債問題，需要各方共同努力。消費者應該自省並改變消費習慣，金融機構應該加強信用卡管理，政府應該加強消費者保護和金融教育。只有這樣，我們才能夠從根本上解決卡債問題，並營造一個更健康和穩定的金融環境。

欠債

債務協商本金,債務更生條件,更生債務

負債協商是解決負債問題的一種有效途徑。當個人或企業陷入嚴重的負債困境時，負債協商可以幫助他們與債權人達成諒解，減輕他們的負擔。以下將介紹負債協商的過程和其重要性。

首先，負債協商是一個債務人與債權人之間進行溝通和協商的過程。當債務人無力償還債務時，他們可以提出向債權人協商債務重組或償還計劃。通常，這需要債務人提交一份負債清單，包括債務金額、還款能力和資產狀況等信息，以便債權人了解債務人的實際狀況。

其次，負債協商的目的是幫助債務人減輕負擔，並讓他們以可負擔的方式償還債務。通過協商，債務人可以要求債權人減免部分債務、延長償還期限或重新安排付款計劃。同時，債務人可能需要提供必要的證明來表明他們的財務困難，以使債權人更願意接受協商方案。

最後，負債協商在解決負債問題上具有重要性。它可以幫助債務人避免破產，保護債權人的權益，同時還能維護市場的穩定。此外，負債協商還提供了一個公平和合法的方式，讓雙方達成共識。這種溝通和協商的過程有助於增加了解和共識，減少了衝突和紛爭。

總而言之，負債協商是一種解決負債問題的有效途徑。它通過溝通和協商幫助債務人減輕負擔，找到可行的還款方案。同時，它也有助於保護債權人的權益，維護市場的穩定。因此，負債協商在處理個人或企業的負債問題時非常重要。

前置協商提前還款

記者羅立芸／專題報導

行醫44年，婦產科醫師潘俊亨接生超過3萬名新生兒，早年更曾經是新北市蘆洲唯一的婦產科醫師。人生大半輩子，都擔任孕媽咪和新生兒的守護者。不過，脫下白袍的潘俊亨，其實是個不折不扣的貓奴。家中有八隻貓，品種、個性各有不同，但每一隻都是潘俊亨的寶貝。這群毛小孩不但串連起他與愛貓孕媽咪的緣分，更成為斜槓創業開設貓旅館的最大動力。

▲婦產科醫師潘俊亨，私下養了八隻貓，是不折不扣的貓奴。（圖／記者邱榮吉攝影）

家有8貓大喊幸福　「婦科貓王」樂當貓奴 　

「我覺得貓非常非常可愛，非常非常有療癒的效果。從我養貓開始，我的媽媽、太太和小孩子，全家每天都有一份幸福，這種幸福其實是很難形容，而且不是金錢買得到。」一談到最愛的貓咪，潘俊亨眼睛馬上亮了起來。

為什麼這麼喜歡貓？潘俊亨認為，貓是很有靈性的動物，會察言觀色，又不會給人壓力，還非常愛乾淨。「老實講，開診所之前，我會比較欣賞狗，因為我小時候住南部，我們家有庭院，是養狗。我開業以後，狗就不能養，因為住的是大樓公寓，狗叫會吵到人家，我就開始養貓。養貓養一隻就會上癮，而且你會想第二隻第三隻，三隻又好可愛，四隻又好可愛，每一隻都好可愛！後來，寵物展我都盡量克制自己不要去看。」

一般人通常養貓數量不會超過3隻，但是潘俊亨愛貓成癡，家裡目前有多達8隻貓。「我從沒有買過貓，都朋友送的。」其中有一位，是找潘俊亨產檢的孕婦，單身時養了兩隻貓，但婚後婆家環境不允許養貓，她就想到了愛貓的潘俊亨。「每次產檢，她都帶貓過來問我，我說，我已經養太多隻了啦！她就把貓拿過來給我看，牠們兩隻眼睛望著我…啊，好心疼。我回去跟家人商量，最後就收了，太可憐。」他甚至每年都幫這些收養的貓拍照，再印製成桌曆送給原本的貓主人，這些愛貓的朋友也會到他家探視貓咪，互動相當良好。

潘俊亨常聽同為貓奴的孕婦分享經驗，也解答不少患者養貓的疑難雜症，這讓他有了斜槓創業的念頭。

▲潘俊亨認為貓是有靈性的動物，養貓能帶來金錢無法比擬的幸福感。（圖／記者邱榮吉攝影）

台灣人養貓成趨勢　決心跨界斜槓創業

「現在台灣養寵物有30萬隻，比養新生兒還多，而且養貓已經超過一半，比養狗多，因為有工作的女性照顧方便。」潘俊亨認為，台灣民眾養貓已成趨勢，診所的護理同仁也有不少愛貓人士，聽到他有斜槓創業的想法，都相當支持，甚至希望「轉職」到貓旅館工作。

10天內的旅遊天數，是台灣民眾多數選擇的做法，然而對於家中有養貓的人，即使是短期旅遊，也都會考慮再三。「沒有養過貓的，不敢幫忙養貓。如果別人家裡有養貓，主人更不放心，因為貓有很強的領域感：同時有兩隻貓在一個空間，原本的貓會排斥新來的，新來的貓會憂鬱不快樂，這也是一個問題。我有一個朋友，單身的女性，三年都沒辦法出國。她一出國，貓放哪裡呢？」

潘俊亨一方面替貓考慮，一方面替養貓的主人考慮，希望提供優於現行規範的環境。「依照動保處的規定，一個籠子不得小於45 x 45 x 60公分，但是貓在這樣的空間待5天實在很可憐。我們每一間是法規規定的2到4倍大，裡面還有跳台，所以成本較高。」他規劃的寄養服務是按日計費，依照空間大小不同收費。「像這個一個晚上650元，可是我們這一格，等於別的地方的兩格，等於說我們的650元，相當於大概1000元的價格。像這個就是1000元的空間，放兩隻、三隻都可以，牠們可以相處的就來，全家都放這裡OK啊。」

無論是愛人或是愛貓，都帶給潘俊亨很大的滿足感和回報，這是他斜槓創業的最大動力。但想要創業成功，光靠「愛」是不夠的，還需要一步一步紮穩基礎。

▲潘俊亨愛貓也懂貓，斜槓創業有著滿滿動力。（圖／記者邱榮吉攝影）

「人才難尋、房價高」成挑戰　選址跑遍北北桃

對了解貓咪的潘俊亨來說，光是挑選一個適合的地點，就花了半年的時間。「我們要找一個幽靜的地方，不能太吵。外面有車聲，貓聽得很清楚，會有壓力。市場、大街旁邊，擔心既不安全也不衛生。創業前參觀過40間寵物旅店，大台北到桃園都看過。我想要做最頂級的，花了半年時間，才找到三重修德國小旁邊，非常幽靜，看出去很多樹。而且，這個新房子沒有人住過，我們是第一個。」

不含人事費用，潘俊亨投入600萬成本打造貓旅館，比起一般行情高出一倍，就是希望貓咪不要只待在一小格空間裡。然而，在房價居高不下的情況下，想找到理想的房子並不容易。潘俊亨不僅希望找到採光充足的兩層樓空間，還希望比照醫院開刀房進行溫度、濕度控制，裝設24小時全熱交換設備、空氣清淨設備、監視設備，硬體成本著實不小。

對於主業是醫師的潘俊亨來說，最困難的創業挑戰其實不是錢，而是人。「人不好找，要好好的篩選。照顧貓的要有愛心，不是做生意的，他們本身要愛貓，而且要養貓。貓就好像小嬰兒一樣，很多要靠觀察，不會講話。貓是很敏感的，你不講話，牠知道你今天高不高興，那我們看貓也知道牠今天是不是生病，不喝水也有問題。」

看過太多托嬰中心的爭議，潘俊亨認為經營寵物旅館也是一樣的道理。「我們同仁必須真的愛貓、情緒非常穩定。重要的是，都要有養貓的經驗，至少要養貓5到6年以上，對貓的習性了解，才能夠照顧貓。」而根據現行特定寵物業管理辦法，光是有多年飼養經驗，依法並不能申請通過經營寄養業務，也就是開設寵物旅館。因此，潘俊亨最終雇用的員工，都是通過各級主管機關辦理或委辦之畜牧、獸醫、水產、動物及動物福利相關專業訓練200小時以上，領有結業證書的專任人員。另外，潘俊亨也要求同仁，必須通過寵物CPR訓練課程、拿到證書。

一一克服創業關卡後，潘俊亨開始思考，未來還能提供哪些不一樣的服務。

▲尋覓愛貓、懂貓、兼具照顧專業的適任員工，是潘俊亨創業的最大挑戰。（圖／記者邱榮吉攝影）

行醫經驗得靈感　盼實現「貓月子」理想

或許是因為擔任多年的婦產科醫師，潘俊亨第一個想到的特別服務是「貓月子」。

潘俊亨指出，剛出生的幼貓，前面60天是很脆弱的。「在台灣，賣貓的人，一定是60天才會讓小貓離開媽媽。這個時候，小貓會失眠，你要看牠的食慾、牠的習性，給牠安全的感覺。如果有特殊情況不能照顧，把母貓帶過來，我們替主人照顧母貓跟小貓，關鍵在母貓。我們會看母奶奶量夠不夠、母貓是不是有足夠的養分，還有母貓有沒有很平等的對待每一隻小貓。」雖是從人類的坐月子概念出發，但可不能照單全收，因為幼貓跟嬰兒的需求，還是有所不同。舉例來說，母貓通常會忽視身體相對較弱的幼貓，可能因此讓幼貓失去存活的機會，這時就需要介入處理。

潘俊亨和團隊在制定入住合約時，也把這一層考量進去。「一入住，我們會請獸醫先來看，哪幾隻貓有體弱的，要特別的照顧。如果真的有食慾或者活動力不好的話，就馬上送過去動物醫院。入住的合約都有寫，我們有義務有責任，主人必須同意在這種情況下，送去給獸醫做專業的一個判斷，再回報他後續狀況。」

詳細記載患者病況的病歷，潘俊亨也希望應用在入住的毛小孩身上，確保牠們能夠維持健康狀態。「第一個，我們很詳細的記載貓的習性，盡量不改變。第二，平常用什麼飼料，我們不改變。有些貓不喜歡吃罐頭，希望我們用一般乾糧的就好。我們按照貓的習性，按照貓的食量，會有很詳細記錄。我想這個記錄，可能比一般家庭醫師記錄還要詳細。牠不會講話，我們就要好好伺候，牠不會跟你反映說，這個我不吃，這個我吃。我們要很用心的去照顧，把自己當成是貓的媽媽，這是最重要的。」

▲幫貓「坐月子」，是潘俊亨希望能實現的理想。（圖／記者邱榮吉攝影）

旅館的公共空間，也是潘俊亨規劃讓同仁輪流陪貓玩耍、運動的地方，讓貓咪有足夠空間活度，也能增加彼此的熟悉度。此外，還會放音樂給入住的貓咪欣賞，因為潘俊亨先讓家中的貓嘗試後，發現頗有奇效。「事實上，貓比我們是更好的音樂欣賞家，大家都不知道。我每天早上起來就放莫札特給牠們聽，後來吃東西、小便會排隊，變得有禮貌、不打架，很好玩。在我們這裡住過的貓，就好像有經過幼兒園的指導。」

現在，潘俊亨每天仍照常到診所看診，但下班脫掉醫師袍後，就會特意繞來貓旅館看貓咪，這已經成為他的最新樂趣。未來，他也希望幫助有志於這個領域的同仁創業，擴大動物與人的友善循環。

▲貓的情緒脆弱又多變，考驗照顧者的耐心、愛心與專業。 （圖／記者邱榮吉攝影）

創業經驗談

如果要做這行，第一個，要真的愛貓。開貓旅館不是開飲料店，開飲料店不必用感情，但是要技術、要勤奮。貓是活的動物，照顧活的動物是最困難的，尤其貓是動物裡面最脆弱、最有情緒的。第二，利潤其實不會太高，不能抱持要賺暴利的心態，反倒是要學很多貓的相關知識，要不然牠不跟你親近。